“冬天”来了，不分南北半球；紧日子来了，不分中国与西方。

中国和美国像一对夫妻，一个负责赚钱，一个负责花钱。

——经济史学家尼尔·弗格森发明了Chimerica(中美国)一词， 来定义最大消费国、最大资本国(美国)与最大储蓄国、最大制造国(中国) 构成的利益共同体关系。

在金融危机之前，美式生活方式已深入中国。

入冬之前，你的不相信名单上只写着房产中介、基金经理和国产奶粉；

入冬之后，还得加上所谓的中产身份、长期劳动合同和中国版美国梦。

西化的生活样板和生活“常识”界定了我们的价值观，

物欲生活方式下的中国灾民再次站在生活的拐点之上。

跟投机和纵欲相比，节俭和节制的美德一点都不时髦，

但后者可能正是我们度过严冬的救命稻草。

此外，我们还需要更多改变，来迎接中国改革开放的下一个30年。

在冬季，一个国家，有寒意，可能更清醒。

2008年的第二个生活拐点

是谁制定了生活的样板？是谁定下了生活的常识？是谁界定了生活的价值？全球性“冬天”到来，物欲下的中国灾民，再次站在生活的拐点之上。

“我今天想从自动提款机里取点钱，它提示‘资金不足’。我不知道这是指银行自己还是指我。”如果路透社早30年发表这个冷笑话，你大可嘲笑一下西方人；不幸的是，你在ATM前正如此喃喃自语。

世界果然是平的——在英女王炒股亏了37%的钱、冰岛传言国家破产、柏林一家出版社的《资本论》销量比1990年增加100倍、西班牙人离婚率下降30%、日本的修鞋铺突然火爆、香港人急甩高尔夫会籍、东莞工人因工厂倒闭纷纷失业之后，自问事不关己的你，突然发现上班的公司登上了网络流传的178家“大裁员企业”名单。

冬天就这样来了——穷忙族因裁员潮惶惶不可终日，师奶战斗在超市，小工厂老板失去了所有订单，大学生连“年薪高达5000元”的招聘广告都不放过，发够牢骚的购房者期待楼价狠狠下跌，股民如同野草般等待着春风吹又生……全球金融危机的波浪按股民、外企小白领、代工厂老板、广告商、外来工、星级酒店服务生等玄妙轨迹荡漾开去，最终将每个人都牵扯了进去。

“冬天”来了，不分南北半球；紧日子来了，不分中西方。入冬之前，你的不相信名单上只写着房产中介、基金经理和国产奶粉；入冬之后，还得加上所谓的中产身份、长期合同和中国版美国梦。

有评论说金融危机是美国式生活方式的危机。当中国的你边刷卡边用 “美国老太太”故事说服自己时，已经顺手分享了这种危机——于是，上半年还登满房地产广告的中国媒体，只好改口向你提倡紧缩式生活。

你开始怀疑：楼要够高、城市要够大、成功要有车有楼、孩子要喝牛奶不喝豆浆、大学要外国不要民办……是谁制定的生活样板？是谁定立的生活“常识”？又是谁界定的生活价值？金融灾难在自然灾难后接踵而至，物欲生活下的中国灾民再次站在生活拐点之上。

全球化生活方式之变

研究机构尼尔森对52个国家进行了调查，超过一半人认为自己国家将在未来12个月内步入衰退。最悲观的是日本人、德国人、葡萄牙人和法国人；最为乐观的是印度人、越南人、中国人和俄罗斯人。

一年多前，“恐怖红利”让华尔街一位代理法拉利跑车的“美国大妈”兴奋叫喊道：“我爱死这群孩子们了”，时尚杂志编辑构思的是如何教美国人在加勒比海买一个小岛。如今，华尔街因为金融风暴成为一个热门旅游景点，不怀好意的游客只为到那儿缅怀道琼斯指数跌破一万点的那个崩溃时刻；《花花公子》策划了华尔街女性分析师专题，当然，失业的女分析师展示的不再是头脑，而是裸体。

美国总统和好莱坞仍在向全世界推销一生换8辆汽车的中产阶级梦。事实却证明，美国的中产阶级生活是分期付款的，按揭来的生活甚至需要一个国家来还——一篇《最需要变革的是美国生活方式》的评论呼吁美国人改变“享乐至上”的生活方式：“美国正站在一个历史拐点上，一场生活方式的深刻变革不仅将推动当前诸多棘手问题的解决，还有望挽救日益沉沦的美国。”

NBC脱口秀主持人杰伊嘲笑通用汽车、通用电气、21世纪不动产公司都成了小企业。以汽车、房子、信用卡代表的生活方式被西方人怀疑——有学者回顾战后大国发展史，提出一种“失去的十年”现象：1945年到1955年，陷入战后忧郁时期的英国；上世纪90年代，泡沫经济破灭的日本；上世纪90年代，国家解体的俄罗斯。“失去的十年”往往民生凋敝，却又往往带来生活方式变革。

这是全球化的魔力：全球金融危机正在改变这个世界的样板生活方式。提款机扮演了全世界最好的环保主义者与道德课老师——统计表示英国厕纸销量正在下降，浪漫的希腊和意大利人已开始回家吃饭，美国人在街区开办了省钱培训班，新节俭主义在全球流行。深陷在全球化之中的中国人只能傻乎乎地跟着走。

　物欲生活的中国选择

三年前的全球化论坛上，印度工艺复兴信托组织创办者丽图·塞迪发问：“满大街都是美国流行音乐，年轻人做着去美国硅谷的梦想。学者们担心这些年轻人丢掉了印度的气质。你们中国也面临着这样的挑战，不是吗？”

狄更斯有一部小说《艰难时世》，里面的资本家葛雷梗将孩子们看成一些小罐子，由他灌输进功利主义的观念，直到溢出为止：“要锻炼有理性的动物的智力就得用事实：任何别的东西对他们都全无用处。”

当全球化的主导者更多在西方而非东方，我们就变成了“小罐子”——美国人是寓言里冬天还在拉小提琴的蟋蟀，中国人则是秋天就辛苦搬运粮食的蚂蚁。蚂蚁想过上蟋蟀的好日子，于是花明天钱的“美国老太太”故事对中国人就有了教育意义。

不过中国人在“美国老太太”俱乐部不算受欢迎，这让教育意义很快就变成了讽刺意义——德国的圣诞树涨价，外媒就说是中国人开始消费圣诞树的缘故；粮食紧张、价格上涨，德国总理默克尔就说皆因“三亿印度人一天吃两顿饭”和“十亿中国人开始喝牛奶”。

法国人若泽·弗雷什在《中国不笑，世界会哭》一书中，甚至希望中国人保持满足于匮乏物质生活的“美德”，通过“精神愉悦”来得到“健康的身体”：“如果中国人哪天丢掉了他们的价值观，忘记了他们如此独特的思维方式，中国会不会变成4500年来它一直不曾充当的角色：一个好战的国家？所以我说，中国不笑的时候，世界会哭。”

占世界人口5%的美国人正消耗掉地球能源的四分之一(而且还是分期付款)，自私的弗雷什却想让中国人保持穷美德，显然没有什么说服力。

谁也没有想到的是，美国人在金融风暴中的遭遇，让弗雷什的话成了准预言：“我所担心的是，中国人经济条件的改善是以大笔负债作为代价，中产阶级拉着的大车将会越来越沉重。这几亿劳动者能够想象自己很可能整个后半生都在偿还银行利息吗？”

美国人由“先洗未来钱”沦落到参加省钱培训班，正好让中国人进而明白自己在地球村中的处境——或许中国人应在谨慎处理个人账单的理性之外，去直面一个相关于道德、传统与生活方式的“感性的冬天”。

这是一个好的开始：11月，在广州的一个小咖啡馆里,住在邓世昌广场附近旧房子里的居民们，聚在一起讨论自己的理想生活，希望通过抱团向政府提议，为社区摆放垃圾桶、兴建一个带人工湖泊的小公园，增加福利，改变生活。

全球化让冬天不期而至，但可以预见的是，全球化会再次消解这个冬天，迎来春天。此间，中国人亦有反省：啃老族开始寄钱给父母、工作狂开始关心身边的同事、小资女开始养成记账的习惯……

“一个炫耀财富的时代已经结束”，美国历史学家斯蒂夫·弗瑞什为这个冬天下了一个断语。以个人主义和消费主义为宗旨的生活方式正在不起眼的地方发生改变，节俭、互助等传统美德或会在人们抱团取暖时重新延续。人们终究会明白一个简单道理：冬天里紧缩的是物欲，却不一定是生活的幸福指数。

2008年11月4日，比利时观念艺术家扬·法布雷将洋葱和土豆装在避孕套中，制作了一件名为“春天就要来了”的作品。他没有想到的是，随着时间流逝，这些洋葱和土豆，发芽戳穿了避孕套，更有不少落到地上，发出腐烂的臭味——这个无意之举，像是在揭发一个繁荣春天背后的真相，更像是一个对物欲时代的隐喻。

东莞阵痛：难过的“世界工厂”

面临企业倒闭潮的传言，东莞市长不得不出来澄清。它是城市发展的中国标本，也是危机下的中国暴风眼。

2008年初冬，正午12点，38岁的王洪江一个人悄悄爬上了6楼天台。

他的左脚下是“特区窗口”深圳，右脚下是“世界工厂”东莞。他的对面，是合作了6年的生意伙伴深圳市恒强盛公司，这家研发出了中国第一只扁平显像管、通过了ISO9002国际质量体系认证的生产商，在11月7日立冬日的晚上突然宣布倒闭。

王洪江收到消息赶紧扑来，却只看到一封“告债权人书”和一排法院封条。恒强盛欠下他192.9万元的货款，这是供应商中最大的三笔欠债之一。据不完全统计，恒强盛至少欠下100余名供应商1600多万元的货款。

王洪江是安徽省天长市兴龙电子公司驻深销售员，按照公司规定，销售提成为3%，出现欠债个人须承担40%的责任，依此折算，王洪江一夜之间将负债80万元，他在深圳10年的血汗转瞬付之东流。

平湖镇鹅公岭村天鹅工业区上空的风有些凉，他在厂门口坚守了5天，一筹莫展，这一天，他没有吃早餐，也没有吃午餐，绝望像水一样漫上胸口，几乎让人窒息。

“193，快下来！别一时想不开呀！”有人发现了王洪江，这群来自湖南新化、广州、惠州、东莞长安、深圳宝安等地的供应商因为债务聚集在一起，彼此不以姓名而以欠债数目相称：11，39，50，180……

王洪江没有动，他试图“用生命的代价换取社会的觉悟，把借金融危机之名恶意骗取货款的老板绳之以法”。

不太平的工业区

恒强盛在立冬日的倒塌，不过是全球金融风暴背景下珠三角的一个残酷插曲。

早在10月，东莞合俊玩具厂、深圳宝安百灵达等电子厂、玩具厂、服装厂的相继倒闭，就已让人感觉到金融危机带来的丝丝寒意。

11月，天涯网友“我叫梁山伯”发表的万言书《东莞：“风暴眼”中的世界工厂》搔到东莞痒处，这篇被认为是“比较客观”的网文，引发东莞政府高层集体学习、研讨对策以及民间智库热议“东莞如何过冬”的热潮。“一九二九，怀中揣手；三九四九，冻死猪狗”，东莞的冬天似乎才刚刚开始。

东莞市樟木头镇银洋第三工业区，倒闭已经一个月的合俊玩具厂门前，一片空寂。经营出租屋生意的吴老板叠着手蹲在门口晒太阳。今年5月，他看到合俊“厂里人多生意好”，便在对面租下一栋民房，改建成50间单间，当时人满为患，每间能租两三百元，现如今，出租屋里只剩下合俊厂一个工人，“他请了律师要索赔，平时早出晚归去找工”，那些来自四川、湖南、广西等地曾经的租客，“已经打包回家”。吴老板改了招租牌上的价格：“长期出租，不收押金，120-150元(包水不包电)”，很快，他又调了价“80-120元(包水)”。价格虽然便宜，却只能吸引到少量远处的工人。

吴老板的隔壁，是一间挂着“转让”牌的电话超市，来自潮州的刘老板在这里开了两年店，“我有 10台电话，以前一个月话费能打一两千块，现在一天不到两三块；以前一天卖水能卖三四百块，现在只有十几二十块。”刘老板准备再等两个月等厂重开，“如果做不下去，也只能是走。”在拐角处开米粉店的张老板则显得比较悲观，“前面一间饮食店刚刚投资几万块装修，开张不到两个月就倒了。我也是在关门吃老本，现在形势不好，去找个地方开店很好找，最怕就是厂子突然倒掉。”

在樟木头的沿途，到处都能看到“清债”、“办证”、“厂房租售”、“商铺转让”的广告招贴，人们谈论最多的话题也是某某厂的倒掉。每年接近年关，东莞的工业区总会变得鸡飞狗跳。工厂倒闭，除了拖欠工人工资、甩给当地政府一颗烫手山芋外，通常还会拖垮产业链下端的一批小工厂以及一群供应商。

在天台上足足站了3个小时的王洪江，最终在当地街道办、派出所和政法委书记的劝说下走了下来，“李书记和我讲，你放心，我一定帮你跟踪到底，把这个老板绳之以法。说句良心话，谁也不想死，李书记提到老婆小孩的时候，我感觉到有希望了。” 王洪江摸着刚刚打完点滴的手上的纱布，显得异常疲惫。

恒强盛老板孙国平在《致债权人的信》中这样解释工厂破产的原因，“在今年严酷的经济危机中，由于资金链断裂，迫于无奈选择不辞而别。原因有三：一是美金升值，订单下降，原本可以赚钱的出口产品变成了亏本的东西；二是原材料涨价，工人工资提高，将微薄的利润挤压为负；三是贷款难收，到处求爹喊奶，像孙子一样收款，夜不能寐，急出一身冷汗。” 孙国平还说，“不少供应商都知道，我是一个癌症病人，为三四百人的生存操心实在太苦太累，如今金融风暴之际，生意特别难做，整天面对众多供应商追偿，原材料供应又不及时，生产时断时续，我只能选择放弃。”

但供应商们没有相信这位原本“忠厚”的“知识分子”的说法，他们认为这不过是一场借金融风暴之名行“金蝉脱壳”之实的走佬计划。

小老板的过冬计划

肖功俊是东莞市大朗镇屹立印刷公司的老板。9月以来，他以一个小工厂主的身份，在广东几家报纸上发表《东莞10亿“利市”，拿出不易分配更难》、《谁来引领我们中小企业前行？》、《“求大”或会误导企业》等9篇评论，从而在东莞企业主中声名鹊起。在被“我是梁山伯”于《东莞：“风暴眼”中的世界工厂》一文中致敬之后，他欲以“我是祝英台”撰文回应。

下午5点，肖功俊的工厂便已歇工，他开着黑色别克将在艺术幼儿园上学的女儿接回办公室后，抽起“五叶神”来，偶尔接到催货的电话，他便耐心解释。

“今年特别难做，去年开始难，今年特别难。我的厂，今年经营的困难主要是水灾，我这里就损失了100多万元。”2000年，在中央级研究院做过电子工程研究的肖功俊创办了这家小印刷厂，8年来他只有四个月出现过亏损，“2007年一个月；今年2 月份过春节，生意非常差；再一个是六七月份，6月是因为水灾，7月份是没定单。”

肖功俊的印刷厂主要是给一些电子厂做包装盒、说明书、吊牌，处在产业链的下端。从去年5月开始，他开始明显感觉到生意难做，竞争者增多导致产品价格下降，原材料价格、劳动成本上涨导致成本增加，“就算有订单也很难做，因为做下去是亏损的。即便帐面不亏，但是货款不能及时回笼，风险太大。加上现在经济环境、法制环境非常不好，动不动就遇上走佬，我也经历过这样的损失，去年一次，今年有两次”。

今年，就在肖功俊所在的沙步土地坑工业区就有七八家皮革、电子厂倒闭，“有些是山寨工厂，有一家从水灾到现在都没有开门”。

肖功俊从几个细节感觉到金融海啸对东莞的影响。一是厂里的工人越来越多请假，理由是“弟弟或者亲戚的厂倒闭了，要到车站送他回家，以前没有这样的请假理由”。二是大朗汽车站的返乡潮提前到来，“以前这个时候回湖南邵阳是134块，现在回家的人多，票价涨到了220或230块，跟过去春运一个价。”

原材料涨30%、工人薪资涨40%、订单缩减30%……压得肖功俊喘不过气，纸张从去年年初的每吨6300元左右，攀升到现在每吨约8000元。劳动力成本由去年的每月七八百元，涨到现在的1200元左右。印刷厂的利润比去年下降了5成，以前效益最好时每月能赚10多万元，如今只有两三万元。

东莞市长安镇荣发电子科技公司总经理陈秀鹏已经4年没有出去旅游，一双皮鞋穿了一两年没换，“一是忙，二是做生意难挣到钱”。为了节省开支熬过经济危机，他将厂房里的三根灯管拆成只剩一根，对工人宿舍用电也用电表控制，自己24小时待在厂里，许多事情亲历亲为。

东莞市长安镇祥宇五金厂的老板易冰也发现，因为金融危机，身边的许多同行变得小心翼翼，“很多人有生意都不敢去做，都是怕自己拿材料帮别人做了，几个月后收不到钱。”他所在的五金业，许多工厂处于半停厂状态，有的正大批裁员，“反正快到过年了，有些工人宁愿回家待两个月，看看外边的情况怎么样再决定是不是出来做工。”

计划一：减少人数，身兼多职。比如让文员兼职管理仓库，会计兼职人事经理。计划二：老板亲自抓采购，将采购销售两头各吃5%回扣的额外成本削减掉。计划三：或者学习日本企业生产管理方式提高生产力，或者干脆“冬眠”，或者缩小规模，将500人减成100人，留下一二十个骨干搞技术，关闭生产线转做贸易，订单照接，转发给其他工厂生产，减少风险。计划四：上下游几个工厂合成一个进行生产，不合并不重组，你还算你，我还算我，但这样可以省掉租金，节省生产成本，风险和利益共担，等经济转暖，就可东山再起。计划五：引入阿里巴巴的“三企互保贷款”，三家企业联合起来一起贷款，如果一家企业出现了风险，另外两家一起承担，这样几家企业“抱团取暖”能减少风险促成紧密合作。

肖功俊对2009年的预期是“前途迷茫”，“2009年能不能好就看7月，因为圣诞节和感恩节的产品生产旺季都是在7月至11月，如果7月份没有圣诞节的好消息，没有显示出转暖的迹象，那就麻烦了。”

谁的东莞？

“东莞到底是谁的东莞？是160万人的东莞，还是1200万人的东莞？现在在东莞的1000万产业工人没有幸福可言，这里除了宿舍就是工厂，连家都没有，这是个问题。”

肖功俊所担心的是，生于上世纪七十年代的老一代打工族能吃苦耐劳，生于八九十年代的新一代打工族已经“靠不住了”，“家里要是受点委屈，还可以找村干部评理，在东莞打工经常要吃哑巴亏。东莞这座城市也非常困惑，留人也不是，不留也不是，如果全部走了，剩下一堆工厂土地，怎么办？”

天涯网友“摩陀”写道：“我在东莞待了六七年，见证了这个城市的部分发展，没有家的感觉。经济衰退潮来临之际，民工兄弟姐妹在常平火车站返乡，昔日各镇区熙熙攘攘热闹的景面也变得肃静起来，秋意正浓，冬天来了，我的兄弟姐妹们，你们做好防寒措施了吗？”

来自四川南充的打工诗人、农民工人大代表郑小琼是众多打工者中幸运的一位，但她并没有东莞户口，也完全支付不起在东莞买房的首付。7月份，她辞去上海铭好贸易有限公司东莞销售业务员的工作，不再推销丝攻、铣刀、螺纹塞规和搓丝板，转而参加广东省作协一个扶助农民工写作者的学习项目，“我并不认为东莞经济的冬天来了,我反倒认为这给东莞企业的升级带来了机会。现在说东莞的冬天来了,还有点早,可能在过完年后,才是真正的冬天，还会有相当多的企业比现在生存更为窘迫”。

她依然清晰地记得，2001年刚到东莞，她就被莞樟路一带借招工幌子骗人的工厂所骗，而她刚到一家家具厂上班才三个月，就遇到了“9·11事件”对东莞家具业的冲击，郑小琼成为被裁员的员工之一。她的东莞8年，基本在工厂里度过，六年在东坑镇，一年在常平镇，待过塑料厂、玩具厂、家具厂、鞋厂。“这8年是东莞极其兴盛的8年，对于东莞，我一直深怀感情，现实中它给我的内心带来这样或者那样的不愉快，我把青春丢失在这个城市 ,时间会把这座城市慢慢融入到我的骨肉,这种融入的过程是尖锐的疼痛，也是一种无奈的心酸，我想我的感受对于这个城市的农民工来说是相同，我们也许只是这个城市的过客，留给我们加班、低薪的不愉快，但若干年回过头看，你在这个城市遇到的不幸与苦难，幸福与喜悦，都会是另一种风景。”

郑小琼说，东莞的“打工诗人”群体，大多是工厂里的文员、拉组长、内刊编辑，他们每月能拿到 1000多元，混得好的，慢慢进入了广告公司或工厂管理层。她并不愿意将8月1日因无法支撑房贷重负而选择上吊自杀的吾同树归入“打工诗人”之列，理由是 “他2005年毕业来东莞工作，便将户口由单位迁入东莞，两年又开始供房。而我或者刘大程、陶天财等‘打工诗人’群体来东莞8年以上,连在这里买房的可能性基本都没有，‘打工诗人’中大部分都没有迁户,也不可能供房”。

“珠江三角洲有4万根以上断指，我常想，如果把它们都摆成一条直线会有多长，而我笔下瘦弱的文字却不能将任何一根断指接起来……”这是令郑小琼成名的其中一首诗。

很难说，选择自杀的“东莞诗人”吾同树是被金融危机所累，还是失业所累，总之，他在离开人世之前写下了这样一首名为《消失》的诗：“物质坚持物质的腐烂/梦在无形地蒸发，一切在缓慢地/消失，于相近或遥远的未来”。

记账网潮流：网络小账本里的新节俭主义

历史学家认为小账本里有大命题。当中国出现超过80个以上的记账网，“账客”成为奉行新节俭主义的人群代名词，我们亦开始了对传统生活理念的吸收与回归。

餐费1.2元(一个馒头、一杯豆浆)；生活费70元(一桶油、一只童子鸡、一块猪肉、去吃饭的公交费1.5元)……

这是一种精打细算的生活，细致得让一些人抓狂。记账的绝对不仅限于精打细算的师奶，写字楼格子间的白领们一边在讨论H&M新上市的Comme Des Garcons，一边悄悄地在各类记账网上记下中午的饭钱、上班的拼车钱，并标明时间、地点，偶尔还会记录彼此花钱的感受——比如，“心痛中……”。

这是不少城市人的生活写照：出卖苦力一月，上缴银行2/3，此月改善生活的梦想仅限于一次200元以下的牙祭。记账这一方式，已经成为即将面临经济寒冬的城市生活的一种潮流。尤其是当它以online的形式呈现时，可以摆脱吝啬鬼的寒碜，时髦地为消费主义念一记紧箍咒。

“账客”群起

2004年4月，便捷的网络生活除了提供交友、泄愤、购物、YY等功能之外，出现了记账功能，Gooot.com开始免费提供全球首个在线记账服务。在烂黄的笔记簿，EXCEL表格，单机版记账软件之后，这种革命性的在线记账方式，避免了琐碎的演算统计，带来了操作执行上的简单便捷。使用这种网上记账功能的人被称为账客，年龄都在23—35岁之间，大学毕业2—3年的年轻人最多。他们潇洒地过了几年自食其力的月光生活之后，准备承担“有房有车”的中产生活压力，股市、基金的红火让他们意识到了理财的重要，而记账存钱是理财的第一步。

2007年之后，CPI上涨，城市生活的成本不断提高。记账网站在这一段时间内发展迅速。 Gooot.com(现域名改为KeepAccounts.com)的界面上发出这样一句感叹：“很庆幸，如今国内外有很多从事这项工作的组织，他们很多都做的比我们好。”目前中国的记账网站大约有80个左右。其中影响比较大的，像钱包网有60万的注册用户，财客在线有近注册用户25万。目前的记账网站有了日志功能和web2.0社区功能。用户能够在上面记下自己日常的所有开支，还可以与人交流省钱经验、理财心得。用钱包网的创始人之一余湛的话来说，就是 “看别人如何赚钱，如何花钱”的。网上记账不仅约束了自己的消费冲动，在某种程度上也树立了消费的榜样。在钱包网每天都有挣钱最多的人和花钱最多的人，正向比较能够给记账人提供不少动力。

北方人说的“鸡贼”南方人说的“精刮”在当下并不全然是贬义，许多登峰造极的“鸡贼”手法倒是很符合当下的囧风尚。豆瓣上有鸡贼小组，有人专门计算了一笔在公司上厕所的省钱账：每天上公司拉屎每年会节水2吨，少上班50小时，节约卫生纸4卷，少打扫厕所20次。数据科不科学不好判定，但是这样的鸡贼精神带着反消费主义的嚣张，不禁让人心动。其实每个人心中都有一个葛朗台，鸡贼作为自我节制的一种，某种程度上不失为一种美德。在记账网上每天记录0.5元、1.5元琐碎数字，最后享受集腋成裘的结果，对很多人来说是精神层面启示意义更大。消费主义纵容了我们的欲望，在金钱上实现自我控制，可以避免自己迷失在一个个物质陷阱中。

记账网的生意经

“财客在线”的运营总监田克山称自己是草根创业者，跟许多从内陆小城来上海闯荡的人一样，经济窘迫是大城市生活最鲜明的现实。2004年来上海时，他身上只有600多块钱，租不起房子，只好借住网友家，半个月搬了三次家。“出门找工作，一天跑下来，光是路费就好几十。”1983年出生的田克山因为自身的经历，对于金钱的体验比一般的同龄人深刻得多，“因为总觉得钱不够花，所以就跟朋友做了这个网站。”

在做“财客在线”网站之前，他开过丝绸店，做过打折网站，财客在线是他做得时间最长的创业项目。网站发展的速度让他这个屡遭挫折的创业者有点意外。2008年7月份开始，财客在线的注册人数翻了两番。金融风暴后，人们对于未来的预期不像以前那样乐观了，对钱包自然就会看紧一点，所以上网记账的人越来越多。

目前几乎可以说是网站生存的冬天，“财客在线”主要靠着向朋友借的十几万来维持，经济形势不明朗，很难吸引到风险投资。所以尽管网站形势发展得不错，田克山本人的生活却并未告别艰苦的创业期。他坚持每天都记账，详详细细地把每笔开支都记好，每月总结下来会反省，比如每天出门时买水的钱一个月下来其实也要花去好几百，以后就带水出门吧。路边随便一个盒饭都要十几块钱，还不如回家自己做。坐地铁比坐公交多一块钱，以后出门要先研究好路线。省钱的原则都是不该花的钱不要乱花。“记账就是清楚地明了每一笔钱的流向”，然后有针对地砍去不必要的开支。今年 11月，田克山的儿子在江西老家出生，他说，现在又多了一重奋斗的压力，想给孩子更好的成长环境，于他就要多付出一些努力。

小富靠俭，这一传统的训诫不仅针对过日子，同时也是针对创业者。在倒闭和萧条中，更多的是像田克山这样在艰难中前进的创业者。正如对2008年金融风暴中离世的王永庆，人们除了议论他的身后财富，接班人等等八卦之外，更多回味的是这位“经营之神 ”奋斗传奇，他的吝啬和节俭，当年为省3分钱不舍得洗一次热水澡，一条毛巾用了二十年，后来成为台塑的企业精神。

金融风暴里的小账本

17世纪耶稣会士鲁日满在江南一带传教，随身携带了一个账本，记下从1674年10月到 1675年5月的私人花费和收入。著名汉学家高华士对该账本进行了研究，复现了一个传教士在17世纪的中国江南的传教生活。小账本大历史，如今在网络上纠结于自己收支状况的账客们背后，留下的或许是这个时代的记录。

北京的王莹在钱包网记了1年账之后，最大的体会是“物价涨得厉害”。一年前，跟朋友出去吃饭，每次AA制分摊下来，大概都是30—40块钱，到了今年下半年基本都是60块左右的。总收入没有增长，“钱是越来越不经花”。警告自己不能再继续不负责任的月光生活之后，她开始有意识地控制消费，并做一些理财产品，但是去年买的基金已经亏得差不多了。为了省下一部分日常开支，她周末会回父母家去过。每个周末至少可以省下近百元的开支。这是通过账目核算出来的。父母家有点偏，家庭生活是主要内容。避免了额外的娱乐开支、交际开支，更有效遏制了随时爆发的消费冲动。

金融风暴来袭，王莹觉得除了捂在手头的基金短期难以起死回生之外，自己今年的奖金可能也会有点影响。所以她打算利用业余的时间再做一些兼职，她是做翻译的，有一技之长总不不至于让自己挨饿，公司属于同行业中的上游水平，如果她的公司倒闭或者裁员，估计整个经济就已经相当糟糕。虽然有时抱怨自己的财政状况，但是总体是有信心的。这也是账客们的一种普遍情况，他们相对理性地规划自己的收支，懂得通过适当的方法来节省开支，同时对未来有一个比较好的预期。

对于一些资深账客来说，记账是生活的一个重要部分，是乐趣和成就感的来源。谭笑的账客人生是从笔记本时代便开始的，然后是EXCEL表格、记账软件和网上记账。量入为出，理智的消费让她在大学三年级便不再向父母伸手要钱。账本记录了她进入社会，经济独立的过程。开始拿工资，存下第一笔钱，第一次给父母买的东西，用自己的努力换回一样中意的东西，第一次投资……可以这么说，她的一部分人生是在账本上。她说，现在看着早先用EXCEL表格做的账，上面记着中午饭几块几毛，过去的很多事情就会浮现在眼前。

谭笑目前的收入虽然不是很高，但是她每月会有几百块钱给父母，几百块钱用来投资QDII，用剩下的钱来维持自己的日常开支。金融风暴让投入QDII的钱损失了近2/3，不过，谭笑还是坚持自己不会放弃投资，她的理财观念也较为激进，觉得钱放在银行里就是贬值，一定要拿出来用钱生钱。所以，目前，谭笑的记账生活中与 “账友”们交流投资经验是重要的一环，股市、基金的涨跌，经济政策对于资本市场的影响……无论是信息共享还是投资建议，这样的“网上金融圆桌会议”对谭笑们来说是一件十分享受的事情。就像一群爱看电影的人在一起聊电影，一群老饕聚在一起吃喝。

大多数账客都是喜好安稳的，没有大起大落，讲究细水长流。生活在广州的骆先生是公务员，一个月有四千左右的收入，他说自己的收入在广州属于中等偏下，所幸旱涝保收。房子又是父母买好的，不存在还贷的压力。在财客网注册了一年多，他的收获是明了自己支出的流向，原来不少是用在吃方面的，每月买菜要花掉1200元左右。

骆先生的理财方面全是做长线的，股票是2004年入市的，经历了熊市、牛市和熊市，翻了两倍又跌了2/3，没有悲喜，只有随遇而安，他说，放着吧，总有一天会涨起来的。骆先生坚信，把钱放在股市里一定比放在银行更保值。其实，他的理财生活也并不是完全的波澜不惊，每天他会给自己一次刺激和冒险的机会——买彩票，只是以两元投入进行，中过无数次的5元，骆先生说，说不定哪天会中400万，为什么是 400万而不是500万？答曰“税后。”

10位专业人士的过冬指南(其中之三)

房价还会不会跌？

公衍奎：“市场不可能在一年之内好转”

(公衍奎，华高莱斯地产顾问公司副总裁)

今年的行情，从一个大牛市迅速而突然地变成一个熊市。未来一年依然不会乐观。光靠政策的导向已经不行了，要等到产业被拉起来，要等到消费者手里的钱再次充裕。

牛市的操作手法，是寄希望于资产价格的快速上涨。比如说这个地方一点商业氛围都没有，但你判断明年它能起来了，你就可以买。牛市的投资有很多投机的因素在里面，实际上很多情况下投资买的是预期。

如果你的房子已经被套住了，不要怨天尤人，也没必要到售楼处骂开发商的娘。在现在行情下没什么万全之策。该斩仓的斩仓，要是你觉得能挺，你就拿着，两三年就回来了。房地产投资就这样，只要你不止损，只要你不天天算账，你的东西都还在。如果你天天算计账面价值，你可能早亏损破产了。尤其对北京来说，价值还是在的。

现在房价还没到底，稳定性还不够，房地产公司的困难期还没过去，这个时候炒房是风险比较大的事情。如果真要投资，要关注实际的回报能力，不寄希望于资产的迅速增值然后变现。房子的交易成本本身比较高，如果房价没有10%的涨幅，你根本就没空间操作。

在熊市的时候，我们选择物业首先要选择成熟区域。区位要成熟，市场要成熟。比如说一个商铺，你要确认只要买下来就能出租，而且租价比合适才能去投资。千万不要指望它明年一定变火了，租金、售价能蹿升。“做火”这个过程，在熊市的时候，是比较慢的。如果你手上有闲钱，也可以选择成熟区域的二手房。这些区域在市场基本上比较稳定，投资额度也可以控制，不一定把钱全押在一个地方，分开投到不同的小房子里去也是很好的选择。

投资项目是商业还是住宅都没关系，关键是看现实的市场。一定要确认这个市场是已经存在的。不能在一个偏僻的地方等着路修通了人气再上来，那时间就远了点了。从投资的角度看，只要市场是不成熟的，在熊市时这都预示着高风险。牛市我们关注的是机会，熊市我们更多关注的是规避风险，出发点是不一样的。这是在熊市投资的另一个原则，不要把希望过多地寄托于未来，要抓住现实。(采访/邝新华)

股民怎么解套？

李坚：“不抄底，不补仓，不能错上加错”

(李坚，郑州益盟商务咨询公司总经理、私募基金经理)

不管我们面临怎么样的经济形势，首先我们要用积极的心态看待市场,毕竟暴跌已经发生了。很多朋友因为投资亏损影响家庭和谐是非常不可取的。市场有涨跌，我们要积极面对挫折，告诉自己，我没有失败，只是遇到挫折，然后抓住市场的机会展开自救行情才是最为关键的。

我们自6124以来的策略就是不抄底，不补仓。不能错上加错。不要单纯等待股票回到原来的价格，而是要适当高抛底吸纳降低自己的套牢成本，主动解套。比如您在10元套牢，现在4元。也许直接回去需要很长的时间，但是如果4元到6元的反弹，您可以先出来，随后回到5元，再买就会把你的套牢价格下降。很多方法坚持去做都可以做到，关键在于你要思想上认识到这种主动的解套方法，而不是一味的后悔和抱怨。作为股市真正的操盘手，我们需要坦然面对挫折，也要积极主动解决问题。战胜我们自己，才能在投资的路上走得更远。

现在不是一个大举介入市场的机会，目前我们看到的经济萧条还没有结束。这个时候我建议选择防守型稳定增长的医药和商业类企业。

未来两年四万亿的投资显示了政府的救市态度，大力的救市说明熊市到达了第二阶段——大幅震荡的阶段。最近出现了太行水泥、中铁二局等黑马个股，但是要想走出大牛股必须是实质性业绩增长的出现，所以投资者可以按资金20%的配置介入股票市场的相关板块，每次买入都需要折设好止损，明白这是一个熊市，我们需要做的是长跑中胜出。

假设有100万的资金，我们可以选择现金存款、基金投资、股市投资和保险做一个组合。首先，现金的比例是30%，站在理财规划的角度，我们必须有家庭经常性月开支的三倍现金存入银行。如果目前家庭房贷、固定消费等每月2万元，就必须留下6万元的活期存款。尤其是经济危机下的失业高峰随时会出现，其余现金可以按照三个月和半年期存款。

其次，基金投资比例50%，这里朋友可能不理解这个比例为什么这么高，其实基金不仅有股票型的，还有债券型的，所以建议在经济下降周期配置30%的债券和货币基金。其他资金我们建议定投的方式投入股票市场。毕竟经济危机下很多基金的净值大幅下降。长期的平均投资将对您的投资和家庭有很大帮助。

然后，股票投资配置20%，作为我们投资的对象。抓住大熊市暴跌之后的波段机会。最后，保险是需要配置的，不是越多越好，根据个人的状况可以在商业保险和社会保险中进行配置，包括失业保险等。(采访/邝新华)

黄金要不要买？

金伟国：“40%投资金条，60%投资金币”

(金伟国，中国金币收藏网特约专家)

乱世藏金。在金融危机之下，黄金成为了资金避险的首选工具。G20论坛后市场短期得到稳定，贵金属作为避险货币的需求降低，再加上全球经济不景气令黄金需求的减缓，金市有所反弹，难以持续上涨。由此导致的避险资金的不稳定性，使得黄金最近的走势也变得相当的不稳定。目前国际黄金走势的大幅波动，给黄金的投资品种选择增加了很大的难度。

预计黄金后期仍然维持大区间的整理，因低位强劲的买盘相对应的是高位沉重的打压，金价将继续在680—880美元区间内波动。假设现在拥有一百万资金的投资款，个人认为应合理地配置，分散投资。考虑到时间的短期性和风险的控制，40%将投资金条，60%将投资金币。

现在投资黄金，当以实物黄金为主，现在的实物黄金，主要有金条和金币两大类。可选择金币，当前金币市场遇到前所未有的寒冬，币的价格也相应下滑，很多币的投资价值显现，在金价附近，金币不仅仅是贵金属，更是一种艺术品，在金价附近的艺术品是严重被低估的。

可选择1/2盎司彩色金币下手，从市场来分析，普遍彩色金币都下跌了40%，部分品种如群英会彩色金币可以逢低吸纳，做中长线，收益比较稳定。如果想投资金价的币，可以选择世界人民都喜欢的熊猫金币好了。

投资者购买黄金，一般都是从当地的金银首饰店里购买，其升水肯定是很高的，如当日国际黄金价格为160元一克，首饰店里的金条的价格肯定在190—200元之间。但很多人都担心在别的地方虽然能买到便宜的，但会有真假问题。

现在我可以推荐一下全国最大的两个金银币市场，一个是上海的卢工市场，一个是北京的马甸市场，这两个市场也经营金条业务，一般是中国金币总公司和各造币厂等金条，应有尽有，价廉物美。

当代金银币是现在贵金属理财项目里面的一项朝阳产业。有些品种的走势是短时性的，如奥运产品。在后奥运时代中，这些品种逐步将流入到收藏领域，原先的风光不再，价格也将大大的缩水。如奥运1组金银币大盒，最高的时候到过3万元，而现在只有 12000多元而已，而一些饱经风霜的老币，因其稀缺性和制作工艺使其价格稳重上升。所以投资金银币，有稳定的投资品种，也有高风险高收益的品种。